如果过早的离世怎么办?
如果患病或受伤怎么办?
如果很长寿怎么办?
如果發生意外,过早身故或者罹患疾病,人寿保险可以幫助您的家庭保持現有的生活水平,将通过生前福利赔付减轻您的费用负担,提前得到死亡抚恤金;如果您很长寿,保险将有可能提供有保障的退休收入来源。人寿保险也是一种独特的理财工具,可以实现多个目标,并可根据特定的需求量身定制。
美国人寿保险——10大功能
袁嘉君女士和她的团队对我的特殊需求非常细心、勤奋和富有同情心。 他们一直在寻找我们的最大利益,并且很容易与任何问题取得联系,感谢袁嘉君团队!

人寿保险可实现的功能
人寿保险
人寿保险是给自己和家人的一份安稳保障。还可以作为退休规划,生前福利,教育基金,遗产规划和资产传承、税务优惠等等。
人寿保险单是与保险公司签订的合同。 被保人通过支付保费作为交换,保险公司在被保险人死亡的情况下向保单受益人提供一次性付款,称为死亡抚恤金。 通常,人寿保险是根据所有者的需求和目标来设计的。 分为定期人寿保险、终身寿险和万能寿险。定期人寿保险通常提供一定期限的保障,价格便宜但是没有现金储存功能。终身寿险和万能寿险,则提供终身保障,并可以享受生前福利。人寿保险死亡抚恤金通常是免税的。
长期护理保险
美国人平均寿命越来越长,许多人担心,年老时万一自己不能照顾自己,又没有能力支付费用高昂的长期护理服务怎麽办?
长期护理,并非指一般因疾病或受伤而需要的治疗服务,普通医疗保险不能作长期护理使用。长期的意思,乃由几个月至数年内,都需要专人照料起居饮食。护理的原因,可能是意外受伤、疾病,甚至老人痴呆症等。一般长期护理服务,可在家中,由家人或居家助理提供,亦可在康復疗养中心或老人院,由专业人员照料。就保险界而言,只要有六项生活起居功能(包括﹕洗澡、更衣、进食、行动、如厕等)丧失,便可属长期护理范畴。
长期护理,并不局限长者。美国目前一千一百万接受长期护理者中,几乎一半的人,年龄在六十五岁以下。不过,统计亦显示,六十五岁以上耆英,百分之四十三需要在某时期内接受长期护理;夫妇都超过六十五岁,其中一人需要护理的百分率高达七成;七十五岁以上的长者,需要护理的百分率为六成。护理费用每年增加,其幅度比通涨率高。因此,只要在疗养院住上数年,便可能消耗中产家庭的大部份积蓄!
购买长期护理保险主要作用是保护家庭资产,免得被护理费用销耗。尤其资产淨值不多也不少的「夹心阶层」家庭,就是中产家庭要考虑购买这种保险。
子女教育基金保险
社会不断发展,对学历、技能等的要求可以说是一代比一代高。教育也在不断升级,成本支出更是水涨船高。越来越多的家长都在计划为孩子购买教育基金保险。教育基金保险的目的就是为孩子将来上学留下一笔钱,避免因家庭变故影响孩子受教育的机会。在孩子年幼的时候,最好能配置一份教育金,等到孩子上大学,这笔钱就可以作为学费、生活费。而且这笔教育基金不会影响孩子申请大学助学金和奖学金,上学期间如果用不上这笔钱,未来创业、婚嫁、退休、生病都可以使用这笔资金,也就是说投保后绝对不会亏本。
退休规划
你是不是也听过“财富自由、提早退休”,其用意是让大家了解自己真正需求的一种生活态度,进而提早规划人生蓝图!现代人均寿命来到 81.3 岁,退休生活更要趁早规划!目前家庭少子化、高龄化的趋势难以逆转。因此为了使退休生活拥有一定的生活水准,即早规划退休金是相当重要的。而老年生活常见五大风险如下:
- 长寿风险:当人活超过预估寿命,可能会有退休金不足的状况,因此退休金计划不建议太保守。
- 通货膨胀风险:长期的物价上涨会侵蚀退休准备金,尤其对现金资产影响最大。
- 医疗风险:高龄族的医疗费用为一般人的 3 至 4 倍,且身体机能会随着年龄增加而下降,医疗费成为老年生活的一大负担。
- 投资风险:大多人都会利用投资来累积财富,不过投资本就有赚有赔,因此投资工具的选择与风险分散就相当重要。
- 少子化风险:大多人现在都将退休后的财务规划交给自己掌握,不再有旧时代养儿防老的观念。
退休金该准备多少?
由于退休生活会因每个人薪资、生活习惯、花费等等原因而有所差异,普遍专家建议,退休后每月可用资金应该要有退休前的 7 成,才能维持差不多的生活水平,那这笔钱要从哪理来?在美国至少可以靠政府的社安金;靠公司的401K,IRA;还可以靠自己储蓄、保险、股票和房地产投资作为退休金。
人寿保险计划除了给你带来足够重大疾病、意外提供保障,还可以提供终生退休收入。为了美好的退休生活,你我都应该即早规划退休金!
无风险投资理财
你想在市场跌的时候不赔本;市场涨了的时候你也跟着涨,增值部分还不缴税吗?人寿保险可以帮您实现这一梦想!
保险是一种保障,是功能性金融工具,给我们带来安全感,可以设定底限,追求稳健的金融工具,也是一种理财方式,一种资产配置方式,甚至是一种生活习惯和态度!
对于普通人来说是保险应该是必需品,必备品!对于富人真的只是一种资产优化配置,资产隔离手段。富人不靠保险救命,拯救家庭,但是普通人如果不买保险,如果遇到风险,他们只能砸锅卖铁,没有办法解决,会对整个家庭造成巨大影响!
生活中很多不买保险的人也并没有能攒下多少钱,赚多少收益。如果很会攒钱,很会赚钱,有高收益,了解风险的人,又不屑于真的会纠结那么丁点保险费!保险不是风险投资产品,不同的钱不同的用处,解决不同的问题!所以保险即使收益性低,没有收益,但是保障和杠杆作用,资产隔离作用,保障功能性是不可替代的!而且还有很强的储蓄作用!
普通储蓄利息低,保险箱、存钱罐没利息,还得花钱买,大家还是在利用他。是利用他们的功能性,利用各自特性为我们服务,所以我们配置某种资产不是追求他们没有缺点!完美无缺的产品不存在。理财不一定是追求短期收益最大化!
理财和投资是不同的!理财包括根据用途对现金流进行有目的有计划的管理和安排,风险管理,如何花钱,如何用钱,如何用钱赚钱等这些都是理财……简单点说只有一个目的就是投入资源,资金,精力去赚钱!理财、赚钱、财务自由的基础都是保证财务安全!财务安全是地基!而保险就是这个基础中的基础。
买保险不是以博取收益为目的风险投资!而是保障最基础的财务安全!是一种长期规划!即使是理财型保险本质还是保险!核心是保!而不是赚!是设定底限!风险投资理财产品,有风险,有赚多,也有赚少,甚至多有亏损……保险买的是确定!买的是锁定财富!锁定利率!买的是以小博大的杠杆!买的对风险的转移!买的是保障责任!保险要的就是避免随意性!保险要么是保护伞,要么是摇钱树,是对未来现金流安排,是未来确定时间的稳定收入,而不是风险收益,买保险就是为了规避随心所欲的的人性,就是为了规避风险,就是为了承担某些需要承担的责任,履行某些需要履行的义务。
保险和其他投资理财,储蓄,消费并不是对立矛盾的!而是互补!有了保险能更好进行其他理财,风险投资,储蓄,消费……有了保险反而是解决后顾之忧!
少数人短期风险投资收益,并代表普通老百姓几十年如一日的收益?投资界始终贯穿七亏,二平,一赚的常态,二八定律,一九定律是常态……要做到人人赚钱人人高收益,要做到大部分人几十年如一日的高收益恐怕是异想天开!金融投资领域,可以这样说就是财富再分配。一部分人赚到的钱也就是大部分人损失的钱。
我们很多人习惯的认为时间越长就应该收益率越高,这实际是一种错觉!事实上投资理财都是短期,一时的高收益容易,但是长时间保持高收益,甚至保持长时间不亏损是很难的,资金规模越大,时间越长,实际面临风险越多,风险越高,各种不确定因素,各种变数。那怕你赚10年的钱,最后一年亏损,整体也可能是造成巨大亏损的!
作为普通老百姓基本财务安全,守住财富才是最基本,最重要,也是最永恒的问题。保险就是最基础,最底层财务安全的金融工具!本身就不是追求收益最大化的投资工具!即使追求上限也最好有了底限,再去奔上限!
保险中的钱也是灵活的,有流动性的。保险账户的增值复利增长,也就是民间所谓的利滚利。另外保单现金价值可以通过贷款的方式来提取现金,而且贷款利息很低,而且利用保单现金价值贷款付出的的利息比账户复利增值的收益要少,起码能基本抵平。这样我们既获得了一定流动性,也不耽误资金时间复利!这个需要说明的,保单贷款是为了解决流动性问题,应急不是为了消除保险专款专用性质,不是为了让保险无效,总比为了应急,为了解决流动性问题退保好!退保属于违约,退保遭受的损失不是保险公司的错,而是违约方的错!保险是保险,而不是其它,保险有收益性,但是他首先是保险。你不能要求保险给你保障,给你确定的同时,还要求保险的收益性最高的!保险只是一个科学的金融工具,是解决特殊问题的,在解决这些问题的时候效率非常高。但是保险也并不是十全十美的!非保险产品的其他理财产品投资也不敢说自己是最高收益,风险收益也不能一直保持很高的收益,总是有起有落,有赚有赔。
保险不是拿来给我们赚大钱的!保险肯定是一种稳健的理财方式!是一种必不可少的资产配置方式!也是一种生活态度!是个人和家庭最底层财务安全保障!是地基,但是他很重要!
年金
谁来养我一辈子,这是很多人关心的问题,怎样可以得到一份终生退休收入,活多久拿多久,解除一切后顾之忧?这就是年金的魅力所在。年金是退休金的一种,也是跟保险公司的一份合約,根据你的投资方式、投资多少及年龄,就能帮你计算出来,退休后你每一年可以领多少退休金,年金就是终生俸禄。
商业核心人物保障计划
一个公司可能将其CEO及高级员工的技能和知识描述为无价之宝,如果他们发生任何意外,企业的财务损失可能是非常真实的。 这就是为什么您需要通过关键人物人寿保险来保障您公司业务的未来。关键人物人寿保险最适合保障对公司运营至关重要的人物,公司如果没有他们,可能难以生存。
资产传承
对于有一定资产的人来说,购买人寿保险除了保障自身权益外,还可以起到资产继承的作用,寿险是如何进行资产继承的呢?
寿险是一种人身保险,在被保险人身故后留给被保险人亲属的一份保障。除此之外,被保险人还可以通过寿险以更较小的代价将资产传承给下一代。
对于有一定收入的人来说,他们继承资产的方式有很多,如遗嘱、生前赠与、家庭信托、管理权或股权继承等,这些都是常见的资产继承方式。此外,资产可以通过大型保险单继承,如人寿保险单。相比于信托,保险对于资产传承的,门槛、成本都更低。
通过寿险进行资产传承的方法如下:企业主给自己买一份大额终身寿险,指定孩子为寿险受益人,生前不断缴纳保费直到企业主身故,那么保险公司就会赔付一大笔保险金给受益人,这时就做到了资产传承的效果。而且可以减少继承纠纷,寿险可以通过合同对保险金分配进行明确规定,而且由保险公司直接支付给受益人。
稅務策略
对于有一定资产的人来说,购买人寿保险除了保障自身权益外,还可以起到资产继承的作用,寿险是如何进行资产继承的呢?
寿险是一种人身保险,在被保险人身故后留给被保险人亲属的一份保障。除此之外,被保险人还可以通过寿险以更较小的代价将资产传承给下一代。
对于有一定收入的人来说,他们继承资产的方式有很多,如遗嘱、生前赠与、家庭信托、管理权或股权继承等,这些都是常见的资产继承方式。此外,资产可以通过大型保险单继承,如人寿保险单。相比于信托,保险对于资产传承的,门槛、成本都更低。
通过寿险进行资产传承的方法如下:企业主给自己买一份大额终身寿险,指定孩子为寿险受益人,生前不断缴纳保费直到企业主身故,那么保险公司就会赔付一大笔保险金给受益人,这时就做到了资产传承的效果。而且可以减少继承纠纷,寿险可以通过合同对保险金分配进行明确规定,而且由保险公司直接支付给受益人。
人寿保险产品概览
保险产品 | 死亡抚恤金 | 保费 | 现金价值 |
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定期寿险 | 固定 | 不变或递增 | 无 |
终身寿险 | 受保证 | 固定 | 固定利率 受保证 保险公司设定的可能产生的分红 |
传统型固定万能寿险 | 非常灵活 | 灵活 | 当前利率 由保险公司所定的最低保证利率 |
指数型万能寿险 | 非常灵活 | 灵活 | 利息给付视主要市场指数的变化而定,由保险公司所定的最低保证利率 |
环球保险事务所代理的人寿保險公司










